[밀리의서재] 알아두면 쓸 데 많은 사회초년생의 재테크

알아두면 쓸 데 많은 사회 초년생의 재태크!  

2월 21일, 연 9% 수준의 파격적인 이율을 받을 수 있는 청년희망적금이 정식 출시되었어요. 청년희망적금은 달마다 50만 원 한도에서 자유롭게 납입하는 2년 만기 적금 상품인데요. 매월 50만 원씩 만기까지 돈을 부으면 최대 36만 원의 저축 장려금까지 받을 수 있어요. 큰 혜택에 사회 초년생들이 몰리며 출시 첫날부터 은행앱들이 먹통이 되기도 했죠.  

출처 : 언스프래쉬

청년희망적금의 대상이었던 사회 초년생들의 경우 상대적으로 소득이 적기 때문에 청년희망적금과 같은 적금 상품을 활용해 종잣돈을 모으는 동시에 투자를 적극적으로 병행하는 것이 좋아요. 사회생활만큼이나 재테크도 낯선 사회 초년생이라면 <사회초년생 월급으로 살아남기>를 통해 가장 기초적인 투자의 첫걸음인 펀드에 대해 알아보아요. 

평균 수명이 늘어나면서 모아야 할 돈은 많아지는데, 저축만으로는 돈을 모으기 어려운 게 사회 초년생들이 처한 현실이에요. 이들이 할 수 있는 가장 기초적인 투자 방법은 바로 펀드인데요, 펀드는 적은 위험성으로 증권, 수익률 등과 관련된 개념을 알려주면서 투자 감각을 키워주기 때문에 사회 초년생이 도전할 만한 투자로 적격이에요. 

 그렇다면 펀드의 개념부터 살펴볼까요? 펀드는 내가 돈을 주면 그 돈으로 전문가가 대신 투자를 하고, 그 수익을 되돌려주는 상품이에요. 일종의 대리 투자인 셈이죠. 증권사나 은행에서 판매하는 펀드에 가입하면, 판매사는 신탁 회사로 투자자들의 돈을 보내요. 자산 운용 회사는 이 돈을 어떻게 투자할지 신탁 회사에 지시하고, 이를 통해 생겨난 수익과 손실을 투자자에게 돌려 주는 거죠. 

펀드의 장단점을 살펴보면 먼저, 장점으로는 전문가가 나를 대신해 투자해주기 때문에 적은 시간과 노력으로 금융 투자를 할 수 있다는 점이에요. 또 소액으로 분산 투자가 가능하단 점도 장점이에요. 예를 들어 50만 원으로 주식에 직접 투자하면 A종목 1주를 살 수 있다면, 펀드를 통해서는 같은 금액으로 다양한 종목의 주식에 투자하는 효과를 얻을 수 있어요. 일반적인 은행 상품보다 수익률이 높은 반면에 펀드도 주식처럼 원금 손실이 발생할 수 있다는 단점이 있어요. 때문에 지속적으로 관심을 가지고 관리하는 게 중요하죠. 

 따라서 펀드도 자신만의 투자 원칙을 지키면서 운용하는 태도가 중요해요. 펀드 투자의 3원칙을 지키면서 투자하는 것도 좋은 방법인데요, 첫 번째로는 라이프 사이클 상의 이벤트(결혼, 내 집 마련 등)를 파악하고, 이벤트 별로 정확하게 필요한 금액과 기한을 정해서  투자하는 목표 투자가 있고, 두 번째로는 시간의 분산, 다양한 국가, 다양한 대상에 나눠 투자해 위험을 줄이는 분산 투자, 세 번째로는 하루 하루의 수익과 손실에 휘둘리지 말고 장기적 성장이 예상되는 대상에 오랜 시간 투자하는 장기 투자가 있어요. 

투자도 실력을 쌓아야 성공할 수 있는데 사회 초년생 때야말로 투자 마인드와 감각을 키울 수 있는 좋은 시기에요. 재테크의 기초부터 공부한다는 마음으로 위 사항들을 고려하며 펀드 투자를 시작해보세요. 언젠가는 우리 모두 작고 소중한 월급으로부터 자유로워지는 날이 올 거예요.

"설명하는 단어의 개념이 넓어서 세세한 항목의 내용이 잘 이해되지 않아요."

"단어의 개념이 잘 이해되지 않는다면, 단어를 설명하는 세부 항목에 유의하며 읽어야 해요."

글에서 얘기하는 세부 내용이 잘 이해되지 않거나 기억에 남지 않는 것은 문장을 끝까지 읽지 않고 자신의 생각대로 유추하는 습관 때문일 수 있어요. 단어의 개념이 잘 이해되지 않는다면, 단어를 설명하는 세부 항목에 유의하며 읽어야 해요. 

펀드는 투자자가 제공한 원금으로 전문가가 대신 투자를 하고 수익을 되돌려주는 일종의 대리 투자인데요. 장점은 대리 투자이기 때문에 적은 시간과 노력으로 금융 투자를 할 수 있다는 점이고, 단점은 펀드로 주식처럼 원금 손실이 발생할 수 있기 때문에 본인의 꾸준히 관리가 필요한 점이라고 얘기해요. 하지만 해당 내용을 끝까지 읽지 않는다면 전문가가 대신 투자한다는 것이 장점이고 원금 손실이 있을 수 있다는 것이 단점이라는 것까지만 이해하고 넘어갈 확률이 있죠.

하지만 이러한 단점 때문에 전문가가 대리 투자를 해 준다고 하더라도 스스로 공부하고 관리하는 것이 필요하다는 내용을 빠트리면 안 돼요. 특히 새로운 개념을 설명하는 글을 읽을 때는 모든 문장을 빠트리지 말고 읽는 것이 중요해요. 

작고 소중한 월급을 지키고 싶은 사회 초년생이라면?

재테크 시작은 빠를수록 좋죠. 연애, 결혼, 집 마련까지 장기적인 관점에서 똑똑한 재무 계획을 세울 수 있게 도와줘요. 

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