[밀리의서재] 온라인 쇼핑도 외상 구매가 가능하다고요?

결제는, 나중에 할게요!  

누구나 지르고 싶은 물건 앞에서, 당장 돈이 없어 집으로 돌아간 경험이 있을 거예요. 이런 사람들을 위해 최근 BNPL(Buy Now Pay Later)이라 불리는 후불 서비스가 떠오르고 있어요. 소비자는 물건을 먼저 구매하고 나중에 결제 금액을 지불하는 방식이에요. 이미 해외 시장에서는 이용자가 1억 명을 넘길 정도로 인기이고 국내 빅테크 기업들도 활발하게 시장에 진출하는 중이에요. 

출처 : 언스프래쉬

후불 결제 서비스가 인기를 끄는 이유는 바로, 신용에 제한이 없기 때문인데요, 특히 신용 점수와 상관없이 만 18세 이상이기만 하면 이용할 수 있기 때문에 신용 카드 발급이 어려웠던 MZ세대가 열광하고 있죠. 하지만 신용 점수를 따지지 않고 서비스를 제공하는 것에 대해 전문가들은 자칫하면 과소비를 일으키거나 구매 대금을 갚지 못해 신용 등급이 떨어질 수 있다는 문제점을 지적하고 있어요. 특히 우리나라 젊은이들의 신용 등급이 계속 떨어지고 있어 사회 문제가 되고 있어요. 떨어지긴 쉽지만 올리긴 어려운 신용 등급, 열심히 지키는 것이 최선이겠죠? <뉴스는 싫지만 호구도 되기 싫다 : 경제 상식편>을 통해 신용 등급을 지키는 방법에 대해 알아보아요.  

먼저, 신용 등급에 대해 간단히 말하자면, 이는 경제 활동을 하는 데 가장 기본이 되는 매개체예요. 금융 기관에서 자신이 얼마나 대접받을 수 있는지를 보여주는 척도와 같죠. 대학생이나 사회 초년생들은 신용 정보가 부족한 자로 분류되어 4~5등급을, 연체가 없는 20대 30대 직장인은 3~4등급 정도를 받아요. 신용 등급을 매기는 기관은 NICE신용평가, 코리아크레딧뷰로, SCI서울신용평가정보 등의 신용 평가 기관인데요, 이들이 평가하는 항목은 신용 카드 거래 현황, 연체 유무, 금융권 총 채무액, 대출 상환율, 예금 거래 실적 건수와 금액 등이에요. 

그렇다면 신용 등급을 높이려면 어떻게 해야 할까요? 앞에서 살펴본 신용 평가 기관의 평가 항목을 잘 맞추면 되는데요, 일단 감점을 피하려면 대출 이자나 신용 카드 대금을 연체하지 말아야 해요. 가장 기본적인 사항으로 금융 거래뿐만 아니라 세금, 공과금 등 각종 납부금도 제때 챙겨야 하죠. 물론 한두 번의 연체로 신용 등급이 떨어지진 않지만 국세, 지방세, 관세를 500만 원 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 연체할 경우에는 세금 체납자로 등록되니 주의해야 해요. 지로 용지를 받은 후 깜빡 잊고 연체하는 경우가 많다면 공과금 자동 이체를 등록하는 편이 좋아요. 간간이 이체 통장의 잔고를 확인하는 것도 잊지 말고요. 또한 마이너스 통장도 신용 등급에 악영향을 주는데요, 사용하지 않는 마이너스 통장이라도 가끔 대출금으로 잡히기도 하니 필요 없을 때는 마이너스 통장을 없애거나 이체 한도를 줄여보세요.  

한 가지 더 알아둬야 할 사실은 신용 등급 평가에서 중요한 것은 소득이 아니라 금융 소비 패턴이라는 점이에요. 소득이 많거나 현금을 많이 쓴다고 해서 신용 등급이 올라가지는 않아요. 오히려 신용 카드 이용 내역이 없다면 신용 등급이 낮아지기 때문에 적절한 범위 내에서 신용 카드를 사용하는 것이 좋죠.. 소득이 많지 않더라도 카드 대금, 대출 이자를 연체하지 않으면 신용 등급이 올라가거든요. 따라서 소득이 없는 전업주부가 연체 경험이 많은 직장인보다 신용도가 높을 수 있어요. 

신용 등급이 알쏭달쏭해서 어려웠다면 본문에서 설명한 내용만 주의해도 소중한 신용 등급을 지킬 수 있을 거예요. BNPL 같은 서비스도 상황에 따라 잘 활용하면 좋지만, 대출이나 신용 카드 사용 액은 결국 갚아야 할 빚임을 명심해야 해요. 오늘의 즐거움을 따르다 미래의 나를 힘들게 하지 말자고요!  

"일단 새로운 용어나 개념이 나오면 벽이 생기는 것 같아요."

"조언을 제대로 이해하고 싶다면 ‘해보세요’ 혹은
‘하지마세요’로 나뉘는 핵심 문장에 주목해보세요." 

윗글에서는 신용 등급을 지킬 수 있는 다양한 방법을 소개하는데요, 조언을 제대로 이해하고 싶다면 ‘해보세요’ 혹은 ‘하지마세요’로 나뉘는 핵심 문장에 주목해보세요. 핵심 문장을 명확하게 이해한다면 예시로 연결하는 건 어렵지 않아요. 윗글에서는 신용 등급을 올리는 방안으로 세 가지를 제안하고 있어요. 첫 번째로 소액이라도 카드 대금이나 세금을 연체하지 말 것, 두 번째로 마이너스 통장을 개설하지 말 것, 세 번째로는 현금만 사용하기 보다는 신용 카드를 적절히 사용할 것이에요. 세 가지 조언이 담긴 핵심 문장을 통해 본문의 주제인 신용 등급을 지키는 방법을 터득할 수 있어요. 

회사 동료들의 재테크 대화에 낄 수 없다면?  

경제 이야기가 들릴 때마다 소외감을 느꼈다면 이 책이 은행, 보험, 증권사, 부동산 지식까지 속성 과외로 여러분의 귀를 트이게 만들어줄 거예요.  

마음을 움직일 point 

경제 기사를 클릭하고 무슨 내용인지 이해하지 못한 적 많죠? 뉴스에 좌절한 우리를 위해 경제 기자가 친절히 경제 상식을 설명해줘요.   

---